ฝากเงิน แบบไหน ดอกเบี้ยสูง ที่ไหนให้ผลตอบแทนน่าสนใจ
ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นเรื่อย ๆ การหาช่องทางเพิ่มรายได้ และการออมเงินจึงเป็นสิ่งสำคัญ การฝากเงินถือเป็นวิธีการหนึ่งที่หลายคนเลือกใช้ แต่ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ผันผวน ทำให้การตัดสินใจว่าฝากเงิน แบบไหน ดอกเบี้ยสูง กลายเป็นเรื่องที่หลายคนสงสัย สำหรับใครที่สนใจอยากลงทุนกินดอกเบี้ยแบบคุ้มค่า เราจะพาทุกคนไปดูกันว่าบัญชีเงินฝากแต่ละประเภทให้ดอกเบี้ยอย่างไร และควรเลือกบัญชีแบบไหนให้เหมาะสมกับสภาพทางการเงินของเรา
ฝากเงิน แบบไหน ดอกเบี้ยสูง ทำความรู้จักกับบัญชีเงินฝากแต่ละประเภทและดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับ
ฝากเงิน แบบไหน ดอกเบี้ยสูงเป็นคำถามที่มือใหม่ทางการเงินหลายคนสงสัย บางคนอาจไม่ทราบด้วยซ้ำว่าความจริงแล้วการฝากเงินมีหลายประเภทบัญชีให้เราได้เลือก เราจึงจะพาทุกคนมาดูกันว่าปัจจุบันมีรูปแบบบัญชีเงินฝากอะไรที่เราสามารถเลือกได้บ้าง
- บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
เป็นบัญชีเงินฝากที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในฐานะของบัญชีสำหรับการใช้จ่ายและการรับเงินเดือน เนื่องจาก สามารถฝากได้แบบไม่มีขั้นต่ำ สามารถฝากถอนเงินได้ตลอดเวลา 24 ชั่วโมง มีความสะดวกรวดเร็วในการใช้งาน และมักนิยมใช้งานคู่กับบัตรเดบิตมากที่สุด เป็นบัญชีที่ถือว่ามีความคล่องตัวสูง ดังนั้นดอกเบี้ยจึงไม่ได้สูงมากนักหากเทียบกับบัญชีเงินฝากประเภทอื่น เหมาะสำหรับการออมเงินระยะสั้นที่ไม่ได้ต้องการผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ย แต่เน้นความสะดวกในการใช้จ่ายมากกว่า
- บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง
เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ยังคงความคล่องตัวสูงและสะดวกสบายในการใช้จ่าย แต่ดอกเบี้ยที่ได้รับจะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ธรรมดาทั่วไป โดยดอกเบี้ยที่เราได้รับหากใน 1 ปีไม่เกิน 20,000 บาทก็ไม่ต้องเสียภาษีแต่อย่างใด ทำให้มันมีความคล่องตัวสูง จะฝากถอนเมื่อไหร่ก็ได้ดอกเบี้ยเหมือนเดิม เพียงแต่อาจจะมีเงื่อนไขบางอย่างเพิ่มเติมเข้ามา แต่ก็ยังนับว่าเป็นบัญชีที่มีความสะดวกในการใช้งานมากกว่าบัญชีเงินฝากประจำ
- บัญชีเงินฝากประจำ
เป็นบัญชีที่เหมาะสำหรับคนที่ต้องการจะเก็บหรือออมเงินในระยะยาวเป็นอย่างมาก มีระยะเวลาให้เลือกหลากหลายไม่ว่าจะเป็น 3 เดือน 6 เดือน 1 ปี ไปจนถึง 4 ปี ด้วยความที่เราจะต้องนำเอาเงินฝากในจำนวนเท่ากันเป็นระยะเวลาติดต่อกันตามที่กำหนดเอาไว้ ดังนั้น ดอกเบี้ยที่เราจะได้รับจึงมีอัตราสูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป
เงื่อนไขคือเราจะสามารถถอนเงินพร้อมดอกเบี้ยได้เมื่อครบกำหนดระยะเวลาในการฝากแล้วเท่านั้น หากเราถอนเงินก่อนกำหนดดอกเบี้ยที่เราควรได้รับก็จะลดลง บัญชีดังกล่าวจึงเหมาะสำหรับคนที่อยากจะเก็บเงินในระยะยาวและคาดหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
- บัญชีเงินฝากประจำพิเศษ
บัญชีดังกล่าวจะมีลักษณะใกล้เคียงกับบัญชีเงินฝากประจำ แต่ระยะเวลาในการฝากเงินจะแตกต่างกัน โดยอยู่ที่ประมาณ 7 เดือน 9 เดือน หรือ 11 เดือน จุดเด่นของมันก็คือดอกเบี้ยจะสูงกว่าประเภทอื่นเป็นพิเศษ และยังอาจมีการจ่ายดอกเบี้ยให้กับเราแบบรายเดือนอีกด้วย กรณีที่เราถอนเงินก่อนกำหนดจะเหมือนกับบัญชีเงินฝากประจำทั่วไปนั่นก็คือดอกเบี้ยที่เราควรจะได้รับจะน้อยลงกว่าเดิม
- บัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี
บัญชีดังกล่าวมีข้อดีตรงที่ให้ดอกเบี้ยสูงเป็นพิเศษและได้รับการยกเว้นภาษีเมื่อเราได้รับดอกเบี้ยเงินฝาก โดยมีเงื่อนไขคือเราต้องฝากเงินเป็นจำนวนที่เท่ากันทุกเดือนตามระยะเวลาที่เลือกเอาไว้ โดยส่วนใหญ่จะอยู่ที่ตั้งแต่ 24 เดือนขึ้นไปจนถึง 60 เดือน ยอดเงินฝากเริ่มต้นตั้งแต่ 500 บาทไปจนถึง 25,000 บาทต่อเดือน กรมสรรพากรได้มีการกำหนดให้ลูกค้าแต่ละคนสามารถมีบัญชีประเภทดังกล่าวได้เพียงแค่ 1 บัญชีเท่านั้น
รู้หรือไม่ บัญชีเงินฝากประจำประเภทไหนได้รับความนิยมมากที่สุดในประเทศไทย
จากข้อมูลข้างต้นหลายคนคงพอมองภาพออกแล้วว่าการฝากเงินแบบบัญชีเงินฝากประจำ เป็นประเภทบัญชีที่ให้ดอกเบี้ยสูงมากที่สุด แต่บัญชีเงินฝากประจำก็มีการแบ่งประเภทตามระยะเวลาการออมที่แตกต่างกันออกไปเช่นกัน โดยระยะเวลาที่ได้รับความนิยมที่สุดในประเทศไทยสำหรับการฝากประจำจะอยู่ที่ประมาณ 6 เดือนถึง 1 ปี
ถึงแม้ว่าบัญชีเงินฝากประจำจะให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า แต่ก็มีระยะเวลาการฝากยาวนานกว่าตามไปด้วย ด้วยสภาพคล่องทางการเงินและสภาพเศรษฐกิจของชาวไทยส่วนใหญ่ในปัจจุบันยังไม่เพียงพอที่จะสร้างความมั่นใจได้ว่าเราจะสามารถออมเงินได้มากกว่า 1 ปี และคงไม่มีใครอยากเสียผลประโยชน์จากการออมมาเป็นปีๆ เพียงเพราะว่าต้องถอนเงินออกมาจากปัญหาการเงินฉุกเฉินอย่างแน่นอน ทำให้บัญชีประเภทดังกล่าวไม่ค่อยได้รับความนิยมเท่าไหร่
สาเหตุที่เป็นเช่นนั้น เนื่องจากบัญชีเงินฝากประจำเป็นบัญชีเงินฝากที่มีข้อกำหนดสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป ไม่ว่าจะเป็นการกำหนดจำนวนเงินฝากขั้นต่ำ ระยะเวลาในการฝากประจำ คนไทยส่วนใหญ่จึงมองว่าเป็นเรื่องยากที่จะรักษาบัญชีเงินฝากประจำไว้เป็นเวลานานมากกว่า 1 ปีนั่นเอง
แนะนำเทคนิคเก็บเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือน ฝากอย่างไรให้มีเงินออมแบบไม่ตึงมือเกินไป
สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่สนใจอยากจะเก็บออมเงิน แต่คุณก็กังวลว่าการออมจะส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องในการใช้จ่ายระหว่างเดือนหรือเปล่า เราจะมาแนะนำเทคนิคการเก็บเงินดีๆ ฉบับมนุษย์เงินเดือนให้ทุกคนได้ลองเอาไปปรับใช้กัน
- กำหนดเป้าหมาย
ให้เริ่มต้นกำหนดก่อนว่าเราออมเงินไปเพื่ออะไร อย่างเช่น ออมเงินเอาไว้สำหรับช่วงเกษียณอายุ ออมเงินเอาไว้ใช้จ่ายฉุกเฉิน มีของมูลค่าสูงที่ต้องการซื้อ หรือออมเงินเอาไว้เป็นทุนการศึกษา เมื่อมีเป้าหมายชัดเจนก็จะช่วยให้เราสามารถเก็บเงินได้ดีขึ้นกว่าเดิมนั่นเอง
- วางแผนรายเดือน
หากเรามีเป้าหมายเรียบร้อยแล้ว ถัดไปคือการวางแผนการออม โดยต้องกำหนดเงินออมให้สอดคล้องกับรายได้รายจ่ายของเราในแต่ละเดือน ซึ่งโดยปกติแล้วจำนวนเงินที่เหมาะสมจะอยู่ที่ประมาณ 5% ไปจนถึงประมาณ 15% ของรายรับทั้งหมดที่เรามี
- เลือกรูปแบบบัญชีให้เหมาะสม
เราต้องพิจารณาเป้าหมายในการออมก่อนว่าเหมาะกับบัญชีเงินฝากประเภทไหน หากคุณอยากจะออมเอาไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉินเฉยๆ เราก็ขอแนะนำเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่มีความคล่องตัวเลย แต่หากต้องการจะออมระยะยาวเพื่อวัตถุประสงค์ในอนาคต อย่างเช่น การเก็บเงินเพื่อช่วงเกษียณอายุหรือเก็บเงินไปเที่ยวต่างประเทศ บัญชีเงินฝากประจำจะตอบโจทย์มากกว่า เพราะได้ดอกเบี้ยสูงและช่วยสร้างวินัยในการออมได้ดี
- ตรวจสอบดอกเบี้ย
การนำเอาเงินไปฝากในบัญชีก็เหมือนกับการลงทุนประเภทหนึ่ง เพียงแต่ว่าเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนจึงต่ำตามไปด้วย แต่การตรวจสอบดอกเบี้ยก็ยังคงเป็นสิ่งสำคัญ เพราะมันจะช่วยให้เราแน่ใจว่าตัวเองฝากเงินกับธนาคารและบัญชีที่มอบดอกเบี้ยสูงสุดนั่นเอง
สรุปแล้ว ฝากเงินยังไงให้ได้ดอกเบี้ยสูง คำตอบก็คือบัญชีเงินฝากประจำ เพราะเมื่อเทียบกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงกว่า บัญชีเงินฝากประจำจะได้รับดอกเบี้ยสูงกว่า แม้ว่ามันจะตามมาพร้อมกับเงื่อนไขในการออมก็ตาม แต่ก็เป็นเงื่อนไขที่ช่วยให้เรามีวินัยทางการเงินที่ดีเช่นกัน ถึงอย่างนั้น มันก็อาจจะไม่ได้เหมาะกับทุกคน ดังนั้น เราจึงควรพิจารณาให้ดีว่าเราเหมาะกับการออมเงินในบัญชีประเภทไหน และสิ่งสำคัญคือต้องมีวินัยในการออมเงินอย่างสม่ำเสมอด้วย
