ไขข้อข้องใจ! รวมหนี้บัตรเครดิต ดีมั้ย ยังไง เหมาะกับใครบ้าง?
หนี้บัตรเครดิต ถือเป็นหนึ่งในหนี้ที่ควรหลีกเลี่ยงมากที่สุดด้วยอัตราดอกเบี้ยสุดโหดแบบก้าวกระโดด อีกทั้งถ้ามีหลายบัตร หลายธนาคารก็ยิ่งทวีคูณ การรวมหนี้บัตรเครดิตจึงถือเป็นตัวเลือกของใครหลายคน เพื่อแก้ปัญหาหนี้สินจำนวนมาก และยังช่วยให้ค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนลดลงด้วย แต่ทั้งนี้การรวมหนี้ก็มีทั้งข้อดี และข้อเสียที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจ ดังนั้นก่อนการรวมหนี้ เราจึงควรศึกษาข้อมูล และเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่าง ๆ อย่างละเอียด เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับตนเอง รวมถึงวางแผนการเงินอย่างรอบคอบเพื่อไม่ให้หนี้สินเพิ่มขึ้นอีกในอนาคตได้ สำหรับใครที่อยากรู้ว่าการรวมหนี้บัตรเครดิต ดียังไง เหมาะกับใคร เรามีคำแนะนำดี ๆ เกี่ยวกับการรวมหนี้ และแก้ปัญหาทางการเงิน ให้คุณได้ลองศึกษากัน
รวมหนี้บัตรเครดิต ดียังไง เหมาะกับใครบ้าง
การรวมหนี้ เหมาะกับผู้ที่มีเงินเดือนเพียงพอที่จะผ่อนชำระหนี้ก้อนใหม่ และมีความต้องการลดภาระหนี้สินให้เหลือน้อยลง ซึ่งจะช่วยให้เราสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน และลดความเครียดจากหนี้สินจำนวนมากได้ อย่างไรก็ตาม การรวมหนี้ก็มีข้อดี-ข้อเสีย เราจึงพิจารณาให้ละเอียดรอบคอบก่อนตัดสินใจทำ เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด อีกทั้งยังไม่สร้างปัญหาทางการเงินให้เกิดขึ้น
ข้อดีของการรวมหนี้
- ทำให้ค่าใช้จ่ายต่อเดือนลดลง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำลงมากกว่าเดิม
- ลดความเครียดจากภาระหนี้สิน
- ติดตามการเงิน และช่วยให้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น
- ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญการเงินจากธนาคารที่เปิดให้บริการได้
- ช่วยให้มีเงินเหลือ สามารถนำไปเก็บออมหรือใช้จ่ายในด้านต่าง ๆ
- ลดความเสี่ยงในการเป็นหนี้เครดิตบูโรได้
ข้อเสียของการรวมหนี้
- มีค่าใช้จ่ายในการรวมหนี้ เช่น ค่าธรรมเนียมการกู้ยืม ค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีเดิม
- ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานขึ้น
- อาจต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าเดิม
- หากจัดการเงินไม่ดี หรือก่อหนี้เพิ่ม อาจทำให้มีหนี้เสียเพิ่มขึ้น
- ไม่เหมาะสำหรับคนที่มีหนี้สินน้อย เพราะอาจเพิ่มภาระในการผ่อนหนี้ได้
- ทำให้จัดการหนี้สินได้ช้ากว่ากำหนด เพราะมีหนี้เพิ่มขึ้น
ขั้นตอนในการรวมหนี้
- พิจารณาข้อดี-ข้อเสีย สำหรับการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว
- รวบรวมข้อมูลหนี้สินทั้งหมด เช่น จำนวนหนี้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ
- เปรียบเทียบข้อเสนอการรวมหนี้จากสถาบันการเงินต่างๆ
- เลือกข้อเสนอที่เหมาะกับความต้องการและความสามารถในการผ่อนชำระมากที่สุด
- ยื่นกู้ยืมเงินเพื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว
- ปิดบัญชีหนี้เดิมทั้งหมด เพื่อให้สามารถผ่อนหนี้ได้ในบัญชีเดียว
- บันทึกประวัติการชำระหนี้ในแต่ละเดือน ช่วยให้เราจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
รวมหนี้บัตรเครดิต ธนาคารไหนดี?
สินเชื่อบุคคลซิตี้
เริ่มกันที่โปรแกรมรวมยอดหนี้จากสินเชื่อบุคคลซิตี้ ช่วยเพิ่มสภาพคล่องและปลดหนี้ได้ทุกก้อน ทำให้คุณสามาถจัดการกับปัญหาทางการเงินและชำระหนี้ได้ในอัตราดอดกเบี้ยพิเศษ ดอกเบี้ยไม่แพง สินเชื่ออนุมัติไว โดยไม่ต้องมีคนหรือทรัพย์สินค้ำประกัน
จุดเด่น :
- รับดอกเบี้ยไม่แพง ต่ำสุด 9.99%
- ดอกเบี้ยเริ่มต้นหมื่นละ 3 บาท / วัน (คิดดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี วงเงิน 1.5 ล้านบาท)
- ผ่อนเริ่มต้นหมื่นละ 213 บาท / เดือน นานสูงสุด 60 เดือน (คิดดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี)
- วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท / 5 เท่าของรายได้
- อนุมัติไว ไม่ต้องมีคนหรือทรัพย์สินค้ำประกัน
เงื่อนไขการสมัคร :
- สัญชาติไทย มีอายุ 21 ปีขึ้นไป ( รวมระยะเวลาผ่อนชำระแล้วไม่เกิน 60 ปี )
- สำหรับพนักงานบริษัท จะต้องมีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป และมีอายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป
- สำหรับเจ้าของกิจการ จะต้องมีการจดทะเบียนบริษัทและจะต้องดำเนินธุรกิจประเภทเดียวกันไม่ต่ำกว่า 1 ปี
- สำหรับผู้ที่มีรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาทต่อเดือน จะได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ต่อเดือน และสำหรับผู้ที่มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทต่อเดือน จะได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
- จำนวนเจ้าหนี้: ผู้ขอสินเชื่อทราบว่าจะต้องแจ้งรายละเอียดที่ครบถ้วนและถูกต้องเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับและวงเงินที่ได้รับและที่อยู่ระหว่างการยื่นขอกับสถาบันการเงินอื่นหรือผู้ประกอบ ธุรกิจรายอื่นในช่วงระยะเวลา 2 เดือนก่อนหน้าวันที่ยื่นขอสินเชื่อหรือขอเพิ่มวงเงินกับบริษัทฯ เฉพาะกรณีที่ผู้ขอสินเชื่อมีรายได้น้อยกว่า 30,000 บาทต่อเดือน
ค่าธรรมเนียม :
- ดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียม ตั้งแต่ 15.99% – 20.99%
ttb flash
บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช สินเชื่อบัตรกดเงินสด พร้อมรับมือทุกสถานการณ์ ช่วยให้คุณสามารถรวมหนี้ได้เป็นก้อนเดียว ผ่อนหนักให้เป็นเบา โอนยอดบัตรอื่น มาอยู่ทีทีบี อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 13% ต่อปี ดอกเบี้ยคงที่เท่าเดิมตลอดจนครบ
จุดเด่น :
- โอนยอดบัตรอื่น มาอยู่ทีทีบี ดอกเบี้ยต่ำ เริ่มต้น 13% ต่อปี
- เบิกถอนเงินสดผ่านแอปทัช และ ATM ได้ง่าย ตลอด 24 ชม.
- เลือกผ่อนแบบเท่ากันทุกเดือน หรือผ่อนขั้นต่ำแค่ 3%
- บัตรกดเงินสดผ่อนสินค้า 0% นานสูงสุด 60 เดือน
- ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินสด แรกเข้า และรายปี
- ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 99 เดือน
เงื่อนไขการสมัคร :
- รายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือนตั้งแต่ 10,000 บาท ขึ้นไป โดยมีเงินเดือนประจำ (Basic Salary) ตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป
- รายได้เฉลี่ยรวมต่อเดือนตั้งแต่ 9,000 บาทขึ้นไป
- อายุอยู่ระหว่าง 20 – 60 ปี พนักงานประจำ ทำงานที่ปัจจุบันเกิน 4 เดือน ขึ้นไป
ค่าธรรมเนียม :
- ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินสด แรกเข้า และรายปี
CIMB Personal Cash
รวมหนี้เป็นก้อนเดียวกับ CIMB Personal Cash ช่วยให้คุณบริหารจัดการหนี้ได้ดีขึ้น ไม่ต้องกลุ้มใจกับการผ่อนหนี้โดยไม่มีที่สิ้นสุด อีกทั้งยังมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ยิ่งผ่อนตอนเดือนยิ่งสบายตัว เหมาะสำหรับพนักงานเงินเดือน หรือคนที่อยากทำตามความฝันให้สำเร็จ
จุดเด่น :
- สมัครง่ายโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน
- วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 20,000 – 2,000,000 บาท
- ชำระคืนธนาคารเป็นรายเดือน เดือนละเท่า ๆ กัน
- คิดอัตราดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก
- อายุสัญญาขั้นต่ำ 12 เดือน และสูงสุดเท่ากับ 72 เดือน
เงื่อนไขการสมัคร :
- พนักงานประจำ / ข้าราชการ / พนักงานรัฐวิสาหกิจ
- อายุ 21 – 60 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระคืนต้องไม่เกิน 60 ปี)
- สัญชาติไทย
- รายได้ประจำต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป เลือกรับดอกเบี้ย 18.99% ต่อปี หรือ 19.99% ต่อปี 3.2
- รายได้ประจำต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป เลือกรับดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี หรือ 14.99% ต่อปี หรือ 14% ต่อปี 3.4
- รายได้ประจำต่อเดือน 50,000 บาทขึ้นไป รับดอกเบี้ย 15.99% ต่อปี
ค่าธรรมเนียม :
- ไม่มีค่าธรรมเนียมในการสมัครสินเชื่อ และค่าธรรมเนียมดำเนินการสินเชื่อ
Krungsri iFIN
สินเชื่อ Krungsri iFIN เป็น สินเชื่อส่วนบุคคลแบบหมุนเวียน จบทุกความต้องการทางการเงิน ช่วยลดดอกเบี้ยในแต่ละเดือน ให้คุณสามารถผ่อนจ่ายได้แบบสบาย ๆ อีกทั้งยังมีสิทธิประโยชน์สำหรับผู้ใช้บริการได้อีกเพียบ ใครที่กำลังมองหาสินเชื่อรวมหนี้สุดคุ้ม เลือกสินเชื่อจาก Krungsri ได้
จุดเด่น :
- สมัครง่ายโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน
- วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 20,000 – 2,000,000 บาท
- ชำระคืนธนาคารเป็นรายเดือน เดือนละเท่า ๆ กัน
- คิดอัตราดอกเบี้ย แบบลดต้นลดดอก
- อายุสัญญาขั้นต่ำ 12 เดือน และสูงสุดเท่ากับ 72 เดือน
เงื่อนไขการสมัคร :
- พนักงานประจำ / ข้าราชการ / พนักงานรัฐวิสาหกิจ
- อายุ 21 – 60 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระคืนต้องไม่เกิน 60 ปี)
- สัญชาติไทย
- รายได้ประจำต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป เลือกรับดอกเบี้ย 18.99% ต่อปี หรือ 19.99% ต่อปี 3.2
ค่าธรรมเนียม :
- ไม่มีค่าธรรมเนียมในการสมัครสินเชื่อ และค่าธรรมเนียมดำเนินการสินเชื่อ
สินเชื่อรวมหนี้ธนาคารกรุงไทย
พบกับสินเชื่อจากกรุงไทยใจป้ำ สินเชื่อเงินก้อนที่อนุมัติไวทันใจ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงิน หรือรวมหนี้เป็นก้อนเดียวทุกอาชีพ อนุมัติไว ดอกเบี้ยสบาย ช่วยให้คุณสามารถบริหารจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น ลดภาระการเป็นหนี้ได้แบบสบาย โดยไม่ต้องกังวล
จุดเด่น :
- วงเงินกู้ฉุกเฉินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สูงสุด 1 ล้านบาท
- ไม่มีบัญชีเงินเดือนกับกรุงไทยก็กู้เงินก้อนได้
- เพียงมีรายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป
- ไม่ต้องมีหลักประกัน หรือคนค้ำประกัน
- กู้สินเชื่อเงินก้อนอนุมัติไว ง่ายๆ ผ่านแอปพลิเคชัน เป๋าตัง และ Krungthai NEXT
เงื่อนไขการสมัคร :
- พนักงานที่มีรายได้ประจำ Bank Statement
- ย้อนหลัง 3 เดือน (บัญชีที่รับเงินเดือน)
- สลิปเงินเดือนล่าสุด 1 เดือน ที่ระบุหน่วยงานต้นสังกัดจ่ายเงินเดือน
ค่าธรรมเนียม :
- ดอกเบี้ย 20% ต่อปี
สำหรับการ รวมหนี้บัตรเครดิต เป็นทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้แก้ปัญหาหนี้สินจำนวนมากได้ แต่ควรพิจารณาข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจทำ เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดต่อตัวเองและครอบครัว สำหรับใครที่สนใจอยากปรึกษาหรือสอบถามเกี่ยวกับการสมัครสินเชื่อรวมหนี้ สามารถปรึกษาธนาคารแต่ละแห่งได้
