เมื่อต้องรับบทเป็นเสาหลักของครอบครัว หรือพ่อแม่มือใหม่ก็เหนื่อยแล้ว ไหนจะต้องหาเงินมาจ่ายหนี้สินต่างๆ ให้ทันอีก อาการหน้ามืดวิงเวียนอาจถามหาได้เหมือนกัน จะบริหารเงินอย่างไรให้สามารถปลดหนี้ที่มีอยู่ได้
มาดู 6 ทางออกปลดหนี้ เมื่อจ่ายหนี้สินและ หมุนเงินไม่ทันกัน บางครั้งชีวิตคนเราอาจตกหลุมอากาศบ้าง มีปัญหาเงินขาดมือ เพราะมีเรื่องต้องใช้จ่ายไม่คาดฝัน อย่างอุบัติเหตุ คนในครอบครัวเจ็บป่วย ญาติพี่น้องต้องการความช่วยเหลือเรื่องเงิน หรือไปลงทุนแล้วขาดทุนบ้าง ฯลฯ ที่เคยมีเงินผ่อนรถ ผ่อนบ้าน ค่าบัตรเครดิตอีกหลายใบ ก็ไม่สามารถจ่ายได้ตรงเวลา เมื่อเจ้าหนี้หลายรายทวงถามมากๆ ก็ถึงขั้นกินไม่ได้นอนไม่หลับ มองไปทางไหนก็พบแต่ทางตัน เรามาดูทางออกกันดีกว่า
แนวทางในการแก้ไขปัญหาเมื่อหาเงินมาจ่ายหนี้ไม่ทันนั้นมีอยู่ 6 ทางออกด้วยกันเมื่อเงินที่เคยมีใช้อยู่ทุกเดือนขาดมือ ก็ถึงเวลาที่คุณจะต้องลงมือทำอะไรบ้างแล้วล่ะ
- อย่าหนีหนี้ และอย่าหันไปพึ่งหนี้นอกระบบ ขณะเดียวกัน ต้องไม่สร้างหนี้เพิ่ม ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นให้มากที่สุด สิ่งอำนวยความสะดวกต่างๆนั้นตัดไปได้เลย เนื่องจากว่าขณะนี้ไม่สะดวกจ่าย แล้วหันมาจับจ่ายใช้สอยด้วยเงินสดแทนบัตรเครดิต หนี้บัตรเครดิตจะได้ไม่งอกเพิ่ม เพื่อให้หลุดจากวังวนของการเป็นหนี้ไม่รู้จบเสียที
- จดบันทึกรายรับรายจ่าย ควรจดบันทึกอย่างละเอียด เพื่อให้รู้สถานะทางการเงินของตัวเอง ในบันทึกจะบอกว่าอะไรเป็นรายจ่ายจำเป็น อะไรเป็นรายจ่ายที่ตัดทิ้งได้
- ปลดหนี้ก้อนใหญ่ให้หมด ถ้าชำระหนี้แบบเต็มวงเงินแล้วยังมีเงินเหลือพอดำรงชีวิตในแต่ละเดือน ให้กัดฟันจ่ายหนี้บัตรที่มียอดหนี้มากที่สุดให้หมดก่อน ส่วนบัตรใบที่หนี้น้อยค่อยชำระให้หมดเร็วที่สุด อย่าชำระขั้นต่ำ เพื่อจะได้ไม่ต้องเผชิญกับดอกเบี้ยมหาโหด
- รีไฟแนนซ์ยืดหนี้ ถ้าใช้หนี้แล้วเหลือเงินไม่พอใช้สอยในชีวิตประจำวัน ลองรีไฟแนนซ์เพื่อยืดหนี้ออกไป อย่าไปตกหลุมพรางหาแหล่งเงินกู้ที่ดอกเบี้ยสูงกว่าหนี้เก่า เพราะนอกจากไม่ช่วยแล้วยังเพิ่มหนี้เข้าไปอีก ต้องหาสถาบันการเงินที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่า ถ้าเป็นหนี้บัตรเครดิต 3 ใบ อาจเลือกรีไฟแนนซ์แค่ 1-2 ใบซึ่งมีหนี้สูง แต่อย่าลืมว่ามีข้อดี ก็มีข้อเสีย คือระยะเวลาที่ต้องใช้หนี้จะยืดออกไปจากเดิม
- หาแหล่งเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนสวัสดิการพนักงาน สหกรณ์ ถ้ามีวินัยการใช้หนี้ การหันหน้าไปพึ่งพาคนในครอบครัวก็เป็นอีกทางหนึ่ง เพราะนอกจากไม่มีดอกเบี้ยแล้ว ระยะเวลาใช้หนี้ก็สามารถตกลงกันได้อีกด้วย
- ปรับโครงสร้างหนี้ ติดต่อเจ้าหนี้บัตรเครดิตเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งคือการทำสัญญาใหม่ที่จะรวมเงินต้น ดอกเบี้ย เบี้ยปรับ ค่าธรรมเนียม ค่าติดตามหนี้ทั้งหมด ข้อดีก็คือช่วยยืดระยะเวลาชำระหนี้ออกไป หรือถ้าเป็นหนี้บัตรเครดิต และหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลกับสถาบันการเงินเดียวกัน อาจได้ข้อเสนอให้รวมหนี้มาเป็นยอดเดียว และคิดดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำกว่าเดิม แต่อย่าลืมว่าหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคลมีระยะเวลาใช้หนี้ต่างกัน การคิดดอกเบี้ยก็อยู่ในอัตราที่ต่างกัน ถ้าไม่มีเงินจ่ายหนี้ในกรณีที่มีหนี้หลายอย่าง ไม่ควรปรับโครงสร้างหนี้ เพราะถ้าผิดนัดแม้แต่งวดเดียวอาจถูกอายัดทรัพย์ หรืออายัดเงินเดือนได้
- เคล็ดลับปลดหนี้ ถึงจะแนะทางออกเมื่อเงินไม่พอใช้หนี้ให้ แต่สิ่งที่ดีที่สุดก็คือการจัดการให้หนี้ที่มีอยู่หายไปโดยเร็ว มีหลายคนที่เป็นหนี้แล้วสามารถปลดหนี้ได้หมด ต้องใช้กำลังใจและความอดทน คุณโจ มณฑาณี ตันติสุข ก็เป็นคนหนึ่งที่เคยโดนวิกฤตทางเศรษฐกิจเล่นงานมาแล้ว เคยมีหนี้สินล้นพ้นตัวจนถูกเกือบฟ้องล้มละลาย แต่ในที่สุดก็สามารถปลดหนี้ 3 ล้านกว่าได้ เธอเขียนหนังสือบอกเล่าประสบการณ์จริงของตัวเอง ชื่อ ‘เงิน เรื่องใหญ่ที่โรงเรียนไม่เคยสอน’
นอกจากนี้เรายังมีเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์ด้านการใช้จ่าย สำหรับผู้ที่มีปัญหาทางการเงิน 6 ข้อ ที่น่าสนใจมาฝากกัน
- คุณต้องแยกแยะให้ได้ระหว่าง ‘อยากได้’ กับ ‘จำเป็น’
- รู้สถานการณ์การเงินของตัวเองเป็นอย่างดี ไม่ใช้จ่ายตามอารมณ์
- ต้องเริ่มทำบัญชีรายรับรายจ่ายตั้งแต่วันนี้ เพื่อป้องกันคำถามที่ว่า ‘เงินฉันหายไปไหน’
- ให้รางวัลตัวเองด้วยการออม
- ฝืนใจไม่ใช้บัตร ด้วยการฝึกนิสัย ‘มีเงินสดค่อยซื้อ’
- ทิ้งสิ่งที่บั่นทอนสุขภาพทางการเงินของเรา
เชื่อได้เลยว่าหากคุณทำตามขั้นตอนดังกล่าว คุณจะไม่มีวันประสบปัญหาทางการเงินแต่อย่างใด
