ได้มีโอกาสอ่านกระทู้เรื่อง “และแล้ว….วันเกษียณที่ตั้งใจเอาไว้ก็ใกล้จะมาถึง” จาก https://pantip.com/topic/36386021 ซึ่งได้พูดถึงการเตรียมการหลังเกษียณที่น่าสนใจ โดยเฉพาะประเด็นเรื่องการตั้งเป้าหมายเพื่อชีวิตหลังเกษียณที่เจ้าของกระทู้ได้แนะนำเอาไว้ ซึ่งในปัจจุบันต้องยอมรับเลยว่าประเด็นเรื่องการวางแผนเพื่อชีวิตหลังเกษียณที่ดีกำลังเป็นกระแสที่คนให้ความสำคัญกันเป็นอย่างมาก ตั้งแต่การวางแผนช่วงอายุที่ควรเริ่มต้นเมื่อใด สิ่งใดบ้างที่จำเป็นต้องใช้เมื่อเกษียณอายุไปแล้ว
ซึ่งแน่นอนเลยว่าคำตอบนี้ส่วนใหญ่ก็คือเรื่องของทรัพย์สินเงินทองที่จะต้องเตรียมให้พร้อม โดยทางเจ้าของกระทู้ได้ดังเป้าหมายทางการเงินเป็นข้อ ๆ พร้อมกำหนดช่วงระยะเวลาที่จะต้องทำให้ได้เป็นข้อ ๆ ซึ่งจะขอขยายถึงโอกาสที่จะนำไปสู่โอกาสแห่งความสำเร็จดังนี้
- ถ้าเรามีหนี้ที่เราอาจจะกู้ ซื้อ บ้าน, รถ อยู่ เราจะปลดหนี้ทั้ง หมดนั้นภายใน….. ปี ลงปีเอาไว้ด้วย เช่น พ.ศ…… ฯลฯ จากหัวข้อนี้จะเห็นได้ว่าเจ้าของกระทู้เป็นคนที่ให้ความสำคัญกับเรื่องของการจัดการหนี้สิ้นที่มีอยู่ก่อน หลาย ๆ คนอาจมองว่าหนี้สินเป็นเรื่องน่ากลัวที่ไม่เกี่ยวข้องกับการออมเงิน ทั้งที่ในความเป็นจริงแล้วหากสามารถตั้งรับกับการจัดการหนี้สินได้ การเกิดหนี้ที่ดีก็จะช่วยให้สามารถสร้างทรัพย์สินที่มีมูลค่าได้ ดังนั้นหากนำกรณีของเจ้าของกระทู้มาเป็นกรณีศึกษาในการสำรวจตนเองว่าหากใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างสบาย ๆ จะต้องใช้อะไรบ้าง เพราะการมีที่อยู่อาศัยที่เป็นของตนเองจะทำให้ไม่ต้องเสียค่าเช่าเพื่อการพักอาศัยในแต่ละเดือนนั่นเอง ก่อนอื่นควรกำหนดว่าต้องการใช้ชีวิตหลังเกษียณที่ใด ในเมืองใหญ่อย่างกรุงเทพมหานครหรือเมืองที่บรรยากาศและอากาศที่ดีในต่างจังหวัด เพื่อกำหนดและตั้งเป้าหมายเงินที่ต้องใช้ซื้อทรัพย์สินในส่วนนี้ต่อไป
- จะมีเงินเก็บเป็น เงินสด หรือเงินลงทุน จำนวน ….. บาท ภายใน ……ปี พ.ศ…….. หัวข้อในส่วนนี้ของเจ้าของกระทู้ก็คือเงินออมนั่นเอง โดยจะเห็นว่าเจ้าของกระทู้ได้กำหนดว่าจะต้องมีเงินออมอยู่ 2 ส่วน คือ เงินสดและเงินกองทุน เพราะเงินในส่วนนี้ถือเป็นเงินทุนเพื่อการใช้จ่ายในช่วงชีวิตหลังวัยเกษียณนั่นเอง สามารถคำนวณได้ไม่ยาก โดยมีสูตรในการคำนวณดังนี้ (จำนวนปีหลังเกษียณ) x (จำนวนเงินที่จำเป็นต้องใช้ในแต่ละเดือนx12) + (อัตราเงินเฟ้อ) ตัวอย่างเช่นคิดจะเกษียณเมื่ออายุ 55 ปี คาดเล่น ๆ ว่าตนเองจะมีอายุแค่ 85 ปี ก็จะต้องใช้ชีวิตหลังเกษียณทั้งหมด 30 ปี ค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนที่ต้องการใช้คือ 15,000 บาท และอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบันคือ 2.2% (ข้อมูลจากรายงานนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย เดือนมิถุนายน 2559) เท่ากับว่าจะต้องออมเงินก้อนเพื่อใช้หลังเกษียณให้ได้ = 30 x (15,000×12) + 2.2% คิดเป็นเงิน 5,518,800 บาทนั่นเอง เมื่อคำนวณได้จำนวนเงินก้อนนี้แล้วก็ต้องมาหาวิธีเก็บเงินให้ได้ตามเป้าหมายภายในระยะเวลาที่กำหนดนั่นเอง
- มีรายรับจากอสังหาฯ ให้เช่า อย่างน้อย 1 แห่ง ภายใน ….. ปี พ.ศ…… การที่เจ้าของกระทู้ได้แยกหัวข้อส่วนนี้ออกจากข้อ 2 นั้นถือว่าเป็นสิ่งที่มีความน่าสนใจมาก เพราะแสดงว่านอกจากเงินก้อนแล้ว เจาของกระทู้ยังมองว่าจะสร้างรายได้จากหนี้สินที่ก่อไว้ในข้อที่ 1 ได้อย่างไร้ แสดงว่าหนี้สินที่ได้จัดการจนแล้วเสร็จในข้อที่ 1 จะต้องก่อรายได้ตามเป้าหมายที่เจ้าของกระทู้ต้องการให้ได้อีกด้วย ถือเป็นการหารายได้เพิ่มในช่วงหลังเกษียณโดยไม่ต้องใช้แรงงานหรือสมองให้เหนื่อยยากอีกต่อไปอีกด้วย แต่ต้องคำนึงถึงความสามารถในการจัดการหนี้สินด้านอสังหาฯ ของตนเองด้วย เพราะหากรายได้ที่เกิดไม่เพียงพอกับหนี้สินที่เกิดขึ้น ก็ย่อมไม่ก่อให้เกิดรายได้ที่แท้จริงได้นั่นเอง
- มีเงินสด เงินลงทุน สะสมเพิ่มเป็น จำนวน …… บาท ภายใน …… ปี พ.ศ……. ซึ่งเป็นเป้าหมายในข้อ 4 และ 5 ที่ทางเจ้าของกระทู้ได้ตั้งเอาไว้และมีรายละเอียดที่เหมือนกัน เพราะเจ้าของกระทู้ถือว่ารายได้ในส่วนนี้เป็นส่วนต่อยอดเพื่อสร้างความมั่นคงให้ชีวิตนอกเหนือจากความมั่นคงในชีวิตหลังวัยเกษียณนั่นเอง ดังนั้น ยอดเงินในส่วนนี้อาจขึ้นกับความสามารถในการจัดการทางการเงินของตนเอง ยิ่งทำได้มากความมั่นคงในชีวิตหลังเกษียณก็ยิ่งมากยิ่งขึ้นนั่นเอง แต่ไม่ใช้เงินเงินก้อนส่วนที่จำเป็นอย่างค่าใช้จ่ายประจำวันนั่นเอง
เนื่องจากสังคมของประเทศไทยกำลังเข้าสู่ช่วงที่ผู้สูงอายุมีจำนวนมากขึ้น การเตรียมความพร้อมเพื่อชีวิตหลังวัยเกษียณจึงมีความสำคัญมากขึ้น ซึ่งเป็นความจริงที่ว่าการเตรียมความพร้อมนี้ยิ่งเริ่มได้เร็ว โอกาสในการทำได้สำเร็จก็จะยิ่งเร็วและเพิ่มมากสูงขึ้น ซึ่งผู้ที่สนใจก็ไม่จำเป็นต้องจำกัดเพียง 5 ข้อ แต่อาจเพิ่มเติมข้ออื่น ๆ ตามความสามารถของตนเองได้ เช่น การมีกิจการเป็นของตนเอง การเพิ่มวงเงินเพื่อใช้หลังเกษียณ หรือแม้แต่รูปแบบการออมที่อาจมากกว่าการเก็บเป็นเงินสด การเก็บเป็นกองทุนและการเก็บเป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อสร้างรายได้ที่ยั่งยืนให้กับตนเอง
และนอกจากเงินก้อนที่เป็นเป้าหมายในการใช้ชีวิตหลังการเกษียณของเจ้าของกระทู้แล้ว ช่วงอายุในการทำให้ได้ตามแผนก็เป็นสิ่งที่เจ้าของกระทู้ให้ความสำคัญ ถือเป็นการตั้งข้อจำกัดให้ทราบว่าตนเองสามารถดำเนินการตามเป้าหมายได้จริงหรือไม่ ยิ่งใช้เวลาน้อยก็ยิ่งทำให้เป้าหมายเพิ่มมากขึ้นได้อีกด้วย เช่น อยากเก็บเงินให้ได้ 5,518,000 บาทให้ได้จริง หากทำได้ภายในระยะเวลา 5 ปีของการทำงาน ช่วงปีที่เหลือก็จะกลายเป็นเงินเสริมเพื่อสร้างความมั่นคงให้ชีวิตต่อไปได้นั่นเอง เป้าหมายที่ชัดเจนและความมุ่งมั่นย่อมส่งเสริมให้สามารถประสบกับความสุขสบายในช่วงบั้นปลายของชีวิตได้สำเร็จจริง ๆ
