หนี้สิน คือสิ่งที่ผลักชีวิตของใครหลายคนให้ห่างไกลจากคำว่าอิสรภาพ ทั้งอิสรภาพทางการเงิน อิสรภาพทางการบริหารจัดการเวลา และอิสรภาพในการใช้ชีวิต ทั้งนี้ ก็ด้วยหากตกเป็นหนี้สินแล้ว เงินทองที่ควรจะได้ใช้จ่ายอย่างมีความสุข ก็กลับต้องนำมาจ่ายเป็นค่าผ่อนชำระหนี้สินเสียทั้งหมด เวลาที่ควรจะได้ใช้ไปกับการผ่อนหย่อนใจ ก็กลับต้องใช้ไปกับการทำงานที่หนักหน่วงเพื่อหาเงินมาปลดหนี้ และชีวิตที่ควรจะได้ใช้อย่างมีความสุข ก็กลับต้องมาคอยเป็นทุกข์ เป็นกังวลกับเรื่องหนี้สินอยู่ทุกเวลา อย่างไรก็ตาม แม้อาจจะฟังดูเสมือนว่าหนี้สินเป็นสิ่งที่น่ากลัวสักเพียงใด แต่แท้ที่จริงแล้วก็ไม่ใช่สิ่งที่ยากเกินกว่าจะใช้ความพยายามในการผลักตัวให้หลุดพ้นจากมันได้ หากท่านใดที่กำลังประสบปัญหาหนี้สิน วันนี้ เราจะมาแนะนำเทคนิคดีๆในการ ลดหนี้สิน อย่างเห็นผล ส่วนจะมีวิธีใดบ้างนั้น ไปชมกันเลย
ตัดกำลังของภาระหนี้สินด้วยการลดอัตราดอกเบี้ย
ดอกเบี้ยเงินกู้ หรือดอกเบี้ยการผ่อนชำระหนี้สิน เรียกได้ว่าเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ทำให้ภาระหนี้สินพอกพูนขึ้นได้อย่างไม่จบสิ้น ทั้งยังนับเป็นรายจ่ายที่เปล่าประโยชน์ เสมือนกับเป็นเงินที่ต้องเสียไปโดยที่ไม่ได้ผลตอบแทนใดกลับคืนมาเลย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับภาระหนี้สินใดที่มีอัตราดอกเบี้ยการผ่อนชำระสูง โอกาสที่ภาระหนี้สินนั้นจะยิ่งพอกพูนลุกลามก็จะยิ่งมีมากขึ้น ซึ่งหากไม่รีบหาช่องทางในการลดอัตราดอกเบี้ย โอกาสที่ลูกหนี้ทั้งหลายจะถูกผลักให้เข้าไปติดอยู่ในห่วงโซ่แห่งหนี้สินที่รัดตรึงจนไม่อาจถอนตัวได้ก็จะยิ่งมีสูงยิ่งขึ้นเช่นกัน ดังนั้น หากจะกล่าวถึงเทคนิคในการลดภาระหนี้สิน ขั้นตอนที่ควรจะจัดไว้เป็นอันดับแรกก็คือการพยายามหาทางลดอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลงมากที่สุดนั่นเอง
ในปัจจุบันมีหลากหลายสถาบันทางการเงินที่ให้บริการสินเชื่อแก่ลูกค้า ซึ่งแต่ละแห่งก็มักจะมีเงื่อนไขและรายละเอียดแตกต่างกันไป บางโปรโมชั่นเงินนั้นสามารถกู้ยืมเพื่อนำไปชำระหนี้สินจากแหล่งหนี้สินเดิมได้ ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนบ้าน รถยนต์ หนี้สินเพื่อการลงทุน และอื่น ๆ ทั้งนี้ก็จะมีลักษณะคล้ายกับการโอนถ่ายหนี้สินมาขึ้นกับสถาบันการเงินแห่งใหม่นั่นเอง การกระทำในลักษณะเช่นนี้ แม้อาจไม่ได้ทำให้ภาระหนี้สินลดลง แต่หากเลือกโปรโมชั่นของสถาบันการเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยการผ่อนชำระหนี้สินต่ำ ก็จะช่วยให้ท่านสามารถลดภาระในการจ่ายดอกเบี้ยลงจากเดิมได้ ทั้งนี้ นอกจากจะช่วยให้สามารถลดอัตราดอกเบี้ยลงได้แล้ว การโอนถ่ายหนี้สินในบางกรณีก็ยังสามารถโอนถ่ายจากหลายแห่งเพื่อให้มารวมอยู่ภายใต้สถาบันทางการเงินเพียงแห่งเดียว ซึ่งนับเป็นการช่วยให้ง่ายต่อการบริหารจัดการมากยิ่งขึ้นอีกด้วย
ลงมือต่อสู้กับภาระหนี้สินในเชิงรุก
ขั้นต่อมา เป็นการเตรียมตัวและลงมือในการลดภาระหนี้สินโดยใช้มาตรการเชิงรุก กล่าวคือ การแสวงหารายได้เพื่อนำมาปลดหรือแบ่งเบาภาระหนี้สินที่มีอยู่ ทั้งนี้ สิ่งต้องทำเป็นอันดับแรกก็คือการสำรวจตนเองว่าพอจะมีช่องทางใดที่สามารถทำเงินได้บ้าง เช่น ตั้งคำถามกับตนเองว่ามีความถนัดทางธุรกิจหรือไม่ มีเงินทุนเท่าใด หรืออาจจะเริ่มจากคำถามที่ว่าทุกวันนี้มีเวลาว่างเหลือจากการทำงานมากน้อยเท่าไร และจะใช้เวลาที่เหลือนั้นแสวงหารายได้จากช่องทางใดได้บ้าง เช่น หากเป็นพนักงานประจำ ก็ควรจะเริ่มมองหาโอกาสในการทำงานล่วงเวลามากยิ่งขึ้น หรืออาจพยายามหาอาชีพอิสระนอกเหนือจากเวลางานประจำเพื่อเป็นช่องทางในการหารายได้เสริม จากนั้นจึงเริ่มลงมือทำอย่างไม่รอช้า
ขั้นตอนดังกล่าวนี้ถึงแม้ในระยะแรกอาจจะทำให้รู้สึกเหนื่อยมากก็ตาม เนื่องจากต้องแบกรับภาระงานที่มากยิ่งขึ้นกว่าปกติ แต่หากมองในระยะยาวก็นับว่าเป็นการลงทุนลงแรงที่มีความคุ้มค่า เพราะการเร่งแสวงหารายได้เพื่อนำมาลดภาระเงินต้นของหนี้สินที่ต้องผ่อนชำระ หากสามารถทำได้เสียแต่โดยเร็วมากเท่าไร ก็จะทำให้ต้องเสียดอกเบี้ยน้อยลงเท่านั้น ซึ่งจะช่วยให้ภาระหนี้สินลดลงอย่างรวดเร็วขึ้นมาก
อย่าปล่อยให้หนี้สินมีอายุยืน
ขั้นขณะนี้อาจไม่นับเป็นขั้นตอนเสียทีเดียว แต่ก็เป็นอีกหนึ่งหัวใจสำคัญช่วยให้สามารถลดหนี้สินได้อย่างรวดเร็วยิ่งขึ้น ซึ่ง ได้แก่ การพยายามไม่เพิ่มหนี้สินหรือไม่ปล่อยให้หนี้สินคงอยู่อย่างเรื้อรังนั่นเอง ปัจจุบันนี้มีลูกหนี้จำนวนมากที่กู้สินเชื่อจากสถาบันทางการเงินเต็มวงเงินที่เปิดให้กู้ แต่เมื่อผ่อนชำระไปได้เพียงระยะหนึ่ง ก็เริ่มเห็นว่าตนนั้นมีกำลังพอสามารถผ่อนชำระได้โดยไม่ยากนัก จึงขอกู้เงินเพิ่มเพื่อนำมาใช้จ่าย จนทำให้หนี้สินกลับมาเต็มวงเงินอีกครั้งอยู่เรื่อยไป การกระทำเช่นนี้เองที่เป็นปัญหาสำคัญซึ่งส่งผลให้ภาระหนี้สินไม่หมดสิ้นเสียที ในทางกลับกัน หากอดทนสักนิดโดยการจำกัดรายจ่ายและผ่อนชำระหนี้ให้หมดเสียก่อน จากนั้นจึงใช้จ่ายเงินทองอย่างเป็นอิสระ วิธีเช่นนี้นอกจะช่วยลดภาวะตึงเครียดจากการมีหนี้สินแล้ว ยังช่วยให้ไม่ต้องสูญเงินอย่างเปล่าประโยชน์ไปกับอัตราดอกเบี้ยอีกต่างหาก
สำหรับเทคนิคการลดภาระหนี้สินที่นำมาแนะแนวทางข้างต้นนั้น จะเห็นว่าความจริงแล้วสามารถทำได้ไม่ยากเลย หากเพียงต้องอาศัยความพยายามและการบริหารจัดการอย่างเหมาะสม เพียงเท่านี้ก็สามารถช่วยให้หนี้สินของท่านลดลงจากเดิมได้
ดูบทความหมวดอื่น : รีไฟแนนซ์หนี้ , โอนหนี้บัตรเครดิต , สินเชื่อเพื่อการโอนหนี้
