10 อันดับ สินเชื่อบ้าน วงเงินกู้สูง ดอกเบี้ยต่ำ

“ขอสินเชื่อซื้อบ้าน เลือกธนาคารไหนดี” หรือ “สินเชื่อบ้าน ธนาคารไหนน่าสนใจที่สุดครับ” เป็นคำถามของยอดฮิตผู้ที่กำลังต้องการจะตัดสินใจขอเงินกู้เพื่อผ่อนบ้าน เนื่องจากการขอกู้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านเป็นสินเชื่อในระยะยาว หากต้องเลือกหรือตัดสินใจในครั้งแรกก็ต้องเลือกที่คิดว่าดีและเหมาะสมกับเรามากที่สุด เพราะมันจะอยู่กับเราไปอีกนาน ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินเกือบทุกแห่งก็จะมีข้อเสนอสินเชื่อกู้ซื้อบ้านที่หลากหลายแตกต่างกันไป รวมถึงมีเงื่อนไขในการกำหนดหลักเกณฑ์คุณสมบัติของผู้ที่จะขอกู้ซื้อบ้านแตกต่างกันไปด้วย  หากเรามีคุณสมบัติครบถ้วนตามเกณฑ์ของแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงิน เราก็มีสิทธิ์ขอกู้ซื้อบ้านได้และก่อนทำเรื่องเพื่อขอกู้ก็ควรหาข้อมูลพิจารณาเปรียบเทียบความแตกต่างของสินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคารก่อน

ปัจจัยหลัก ๆ ในของผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านในการพิจารณาเปรียบเทียบก็มีในเรื่องของอัตราดอกเบี้ยและวงเงินสูงสุดที่ธนาคารให้ได้ ซึ่งทั้งสองปัจจัยเป็นส่วนสำคัญในการกำหนดจำนวนเงินผ่อนคืนรายเดือน จำนวนเงินทั้งหมดที่เราต้องจ่ายคืนให้กับธนาคาร ผู้ที่ขอสินเชื่อบ้านทุกคนต่างต้องการอัตราดอกเบี้ยก็ต่ำและส่วนเรื่องวงเงินสูงสุดก็อาจขึ้นอยู่กับว่าเรามีเงินที่จะดาวน์ซื้อบ้านมากน้อยแค่ไหน แต่หากธนาคารมีวงเงินสูงสุดที่ให้เราได้มากกว่าก็ถือว่าดีกว่าแน่นอน ส่วนปัจจัยอื่น ๆ ไม่ว่าจะเป็นในเรื่องของระยะเวลาในการชำระคืน 3 ปี 5 ปี 7 ปี 10 ปี ความรวดเร็วในการดำเนินการ ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ การบังคับหรือไม่บังคับทำประกัน ก็เป็นปัจจัยที่สำคัญอันดับรอง ๆ ลงไปที่จะใช้ร่วมในการพิจารณาขอกู้สินเชื่อบ้าน

คราวนี้เรามาลองดูดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านว่าธนาคารไหนถูกที่สุดกัน ซึ่งรวบรวมไว้โดย http://www.checkraka.com/knowledge/personal-loan-1-216/ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านธนาคารไหนถูกสุด-ดูได้ที่นี่!-1638785/ จะนำมาสรุปให้ดูกัน ณ ที่นี้ ข้อมูลนี้เป็นข้อมูล ณ วันที่ 17 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2559 หากตัดสินใจเลือกที่ใด ก็ให้ตรวจเช็คเรื่องดอกเบี้ยกับทางธนาคารอีกครั้งว่ามีการเปลี่ยนแปลงไปจากนี้หรือไม่ โดย ณ ที่นี้จะขอเปรียบเทียบเฉพาะดอกเบี้ยในอัตราปกติ ไม่รวมดอกเบี้ยช่วงปีหรือสองปีแรกที่มักจะต่ำเนื่องจากเป็นโปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร

• สินเชื่อบ้านบัวหลวง ของธนาคารกรุงเทพ ให้วงเงินกู้สูงสุด 80-90% ของราคาประเมิน อัตราดอกเบี้ยแบ่งตามวงเงินกู้ โดยหากเงินกู้ต่ำกว่า 500,000 บาท คิดดอกเบี้ยที่อัตรา MRR-0.625% สำหรับเงินกู้ตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไป แต่ไม่เกิน 3 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ยที่ MRR-1.25% สำหรับวงเงินตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท ดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR-1.375%  ส่วนวงเงินตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป คิดดอกเบี้ยที่ MRR-1.5%

• สินเชื่อกรุงไทยบ้านแสนสะดวก ของธนาคารกรุงไทย ให้วงเงินกู้สูงสุด 80-90% ของราคาประเมิน ส่วนอัตราดอกเบี้ยคิดอัตราเดียวกันเลย คือ MLR-0.25%

• สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา ให้วงเงินกู้สูงสุด 85-90% ของราคาประเมิน ส่วนอัตราดอกเบี้ยแบ่งเป็นวงเงินกู้ 1 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท คิดดอกเบี้ยที่ MRR-1.10%  สำหรับวงเงินกู้ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR-1.35%

• K-Home Loan ของธนาคารกสิกรไทย ให้วงเงินกู้สูงสุด 80% ของราคาประเมิน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR-1.00% สำหรับทางเลือกที่มีโปรโมชั่นดอกเบี้ยในช่วงแรก แต่หากเป็นลอยตัวตลอดอายุสัญญาก็คิดที่ MRR-1.70%

• สินเชื่อบ้าน KK Home Loan ของธนาคารเกียรตินาคิน ให้วงเงินกู้สูงสุดมากถึง 95% ของราคาประเมิน คิดอัตราดอกเบี้ยที่ MLR-0.25%

• สินเชื่อ Home Loan 4U ของธนาคารซีไอเอ็มบีไทย วงเงินกู้สูงสุด 500,000 ถึง 10,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ MLR-1.00%

• สินเชื่อบ้านทีเอ็มบี ของธนาคารทหารไทย ให้วงเงินกู้สูงสุดที่ 90-100% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขายแล้วแต่ว่าราคาใดต่ำกว่า คิดอัตราดอกเบี้ยที่ MRR-2.025%

• สินเชื่อบ้าน ของธนาคารทิสโก้ ให้วงเงินกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน คิดอัตราดอกเบี้ย MLR-0.5%

• สินเชื่อบ้านใหม่ ของธนาคารธนชาต ให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน คิดอัตราดอกเบี้ยที่ MLR-0.625%

• สินเชื่อบ้านแบงค์ออฟไชน่า ของธนาคารแห่งประเทศจีน ให้วงเงินกู้สูงสุดที่ 80% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขายที่ต่ำกว่า โดยมี 2 แบบ คือ ปีที่ 1-2 MLR-1.25% ปีต่อไป MLR-1.50% หรือจะเป็น ปีที่ 1-2 MLR-3.65% ปีต่อไป MLR-0.75% แล้วแต่เลือก

• สินเชื่อบ้าน ธอส. ของธนาคาร ธอส. ให้วงเงินกู้สูงสุด 85% ของราคาประเมิน และ 80% สำหรับคอนโดมิเนียม คิดอัตราดอกเบี้ยที่ MRR-0.50%

• UOB Home Loan ของธนาคารยูโอบี ให้วงเงินกู้สูงสุด 90-100% ของราคาซื้อขายแต่ไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน คิดอัตราดอกเบี้ยที่ MLR-1.25% แต่มีเงื่อนไขว่าต้องไม่ต่ำกว่า 4.00% หากต่ำกว่าก็จะคิดที่ 4.00%

• สินเชื่อบ้าน ของธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ ให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน คิดอัตราดอกเบี้ยที่ MHR-2.00% (อัตราดอกเบี้ย MHR คือ Minimum Housing Rate ของธนาคารสแตนดาร์ด ชาร์เตอร์ด)

• สินเชื่อเคหะ ของธนาคารออมสิน ให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาประเมิน คิดอัตราดอกเบี้ยที่ MRR-0.75%

หากพิจารณาตามปัจจัยเรื่องวงเงินให้กู้สูงสุดและอัตรา ดอกเบี้ยต่ำ แล้ว ขอจัดอันดับให้คะแนน สินเชื่อบ้าน ของแต่ละธนาคารดังนี้

• อันดับ 1 สินเชื่อบ้าน ของธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์

  

• อันดับ 2 สินเชื่อบ้านทีเอ็มบี ของธนาคารทหารไทย

  

• อันดับ 3 UOB Home Loan ของธนาคารยูโอบี

  

• อันดับ 4 สินเชื่อบ้านใหม่ ของธนาคารธนชาต

  

• อันดับ 5 สินเชื่อ Home Loan 4U ของธนาคารซีไอเอ็มบีไทย

  

• อันดับ 6 สินเชื่อบ้าน ธอส. ของธนาคาร ธอส.

  

• อันดับ 7 สินเชื่อบ้าน ของธนาคารทิสโก้

  

• อันดับ 8 สินเชื่อกรุงไทยบ้านแสนสะดวก ของธนาคารกรุงไทย และ สินเชื่อบ้าน KK Home Loan ของธนาคารเกียรตินาคิน

  

  

• อันดับ 9 สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา

  

• อันดับ 10 สินเชื่อบ้านแบงค์ออฟไชน่า ของธนาคารแห่งประเทศจีน

  

ผู้ที่กำลังต้องการจะขอสินเชื่อจากธนาคารก็อาจใช้การจัดอันดับด้านบนเป็นแนวทางในการเปรียบเทียบเพื่อเริ่มติดต่อทำการขอสินเชื่อ โดยรายละเอียดปลีกย่อยเพิ่มเติมต่าง ๆ ก็สามารถสอบถามจากแต่ละธนาคารที่เราเลือกเป็นอันดับต้น ๆ ไว้ในใจได้เลย หวังว่าการจัดอันดับในครั้งนี้คงจะมีประโยชน์สำหรับทุกคนไม่มากก็น้อย