กู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้านทำได้หรือไม่ ?

การมีบ้านเป็นของตัวเองนั้น นอกจากจะมีความสำคัญในระดับปัจจัย 4 แล้ว เชื่อว่ายังเป็นความฝัน ความต้องการของทุกคนด้วย บางคนอาจจะเลือกซื้อคอนโด หรือบ้านจัดสรร บางคนอาจจะต้องการซื้อที่ดินและสร้างบ้านในแบบที่ตัวเองต้องการแต่ติดตรงที่ว่าเงินทุนไม่มีมากขนาดนั้น การกู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้านไปพร้อมกันเลยเป็นสิ่งที่หลายคนคิดว่าจะมีสินเชื่อแบบนี้หรือไม่ เพราะว่าเป็นสินเชื่อเงินก้อนใหญ่พอสมควรทีเดียว

อ่านเพิ่มเติม : เงินเดือนเท่านี้ กู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่ กันนะ ?

กู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้านทำได้หรือไม่

ก่อนอื่นเลยเรามาทำความเข้าในกันเสียก่อนว่า สินเชื่อโครงการที่จะให้เรากู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกับกู้สร้างบ้านไปเลยนั้นมีอยู่หรือเปล่า คำตอบก็คือมีแน่นอน แต่เนื่องจากสินเชื่อโครงการแบบนี้เป็นสินเชื่อที่จะต้องอนุมัติเงินก้อนใหญ่มาก ผ่อนส่งระยะยาวที่สำคัญคือ ไม่ใช่การกู้เพื่อการลงทุนทำธุรกิจอีกด้วย ดังนั้นมันเลยมีรายละเอียดปลีกย่อยเยอะนิดหนึ่ง

กู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้าน กู้ได้หมดเลยหรือเปล่า

รายละเอียดอย่างแรกที่ต้องอธิบายกันก่อนก็คือ สินเชื่อโครงการกู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้านนั้นมีหลากหลายแบบ กล่าวคือ

• หนึ่งกู้ซื้อบ้านอย่างเดียว
• สองกู้ซื้อที่ดินอย่างเดียว
• สามกู้สร้างหรือซ่อมแซมบ้าน
• สี่กู้เพื่อซื้อที่ดินและสร้างบ้าน

โดยโครงการที่เราพูดถึงนี้คือลักษณะสุดท้าย แน่นอนว่าการกู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้านด้วยนั้นเป็นการกู้เงินก้อนใหญ่ ความเสี่ยงสูง ทำให้ทางธนาคารไม่สามารถที่จะอนุมัติได้ทั้งหมดตามวงเงินที่เราขอไปโดยเราขออธิบายเป็นสองส่วนคือ ยอดวงเงินที่เกี่ยวกับที่ดินที่จะซื้อเพื่อสร้างบ้าน และยอดเงินที่จะขอเพื่อสร้างบ้าน

กู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้าน ต้องดูราคาประเมินที่ดินด้วย

อย่างแรกที่เราต้องรู้ก่อนจะออกไปกู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้านก็คือ เค้าจะไม่ให้เงินตามที่เราขอทั้งหมดแน่นอน ส่วนหนึ่งที่เราต้องออกเองนั่นก็คือ ราคาที่ดิน ทางธนาคารจะให้วงเงินตามราคาที่ประเมินเท่านั้น เช่น หากนาย ก. ต้องการซื้อที่ดินเพื่อปลูกบ้านราคาที่ดินคือ 1,000,000 บาท แต่ธนาคารมาประเมินแล้วให้วงเงินกู้ได้เพียงแค่ 800,000 บาท ดังนั้น นาย ก. จะต้องหาเงินมาจ่ายเอง 200,000 บาท ซึ่งส่วนต่างจะมากน้อยก็ขึ้นอยู่กับการประเมินของธนาคารเป็นหลัก

กู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้าน ราคาบ้านได้เกือบเต็ม

ยอดต่อมาของการกู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้านก็คือ ยอดเงินในส่วนของการกู้เพื่อสร้างบ้าน วงเงินตรงนี้ผู้กู้อย่างเราค่อนข้างสบายใจได้นิดหนึ่งคือว่า ทางธนาคารให้ค่อนข้างเยอะทีเดียว จากที่เห็นข้อมูลกันมาส่วนใหญ่ให้วงเงินกู้สำหรับการสร้างบ้าน ร้อยละ 80 – 100 (เท่าราคาค่าก่อสร้าง) ทำให้เราสบายใจได้เลยว่าได้สร้างบ้านแน่นอน แต่อย่างหนึ่งที่ต้องเข้าใจก็คือว่ายอดเงินนี้ไม่รวมการตกแต่งภายในบ้านนะ สร้างอย่างเดียว ส่วนการจะไปขอวงเงินเพิ่มสำหรับตกแต่งนั้นบอกเลยว่าไม่ได้แน่นอน เพราะค่าที่ดินรวมกับค่าก่อสร้างก็เป็นเงินก้อนใหญ่แล้ว ทางธนาคารคงไม่เสี่ยงขนาดนั้น

กู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้าน กับช่างผู้ชำนาญ

ไหนๆเราก็พูดเรื่องสร้างบ้านแล้ว อีกเรื่องหนึ่งที่บางธนาคารให้ความสำคัญกับการกู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้านก็คือ เรื่องของช่างที่จะมาสร้างบ้าน บางธนาคารจะมีการกำหนดช่างหรือบริษัทที่จะมารับสร้างบ้านให้กับเราด้วย โดยจะให้เลือกจากบริษัทจากสมาคมธุรกิจรับสร้างบ้าง มีให้เลือกประมาณ 50 บริษัท ส่วนตัวคิดว่าที่ต้องทำแบบนี้ก็เพื่อให้ทางธนาคารตรวจสอบได้ถึงระยะเวลาในการสร้าง(ป้องกันการทุจริตระหว่างผู้กู้กับธนาคาร) ที่สำคัญคือเป็นมืออาชีพสร้างอย่างสวยงาม มาตรฐาน และไม่ทิ้งงานกลางคันให้ปวดหัวกับเราในฐานะผู้กู้อย่างแน่นอน

กู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้าน อนุมัติยากหรือไม่

สำหรับการกู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้านนั้น คำถามยอดฮิตเลยคือ อนุมัติยากไหม อันนี้ตอบให้แบบไม่ต้องคิดมากเลยว่า ยาก เนื่องจากเป็นการอนุมัติสินเชื่อก่อนใหญ่ มีระยะผูกพันนานมาก 30 ปี ดังนั้นก่อนจะอนุมัติใครออกไปทางธนาคารต้องมั่นใจแล้วว่าผู้กู้และผู้กู้ร่วมจะต้องสามารถหาทางชำระหนี้จนหมดได้ตามระยะเวลาที่กำหนด ไม่ทำให้เกิดหนี้เสียจนต้องขึ้นโรงขึ้นศาล ถึงแม้ว่าจะยากแต่ถ้าเราเตรียมตัวมาดี จากยากก็อาจจะกลายเป็นง่ายก็ได้

กู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้าน ต้องเตรียมอะไรบ้าง

สินเชื่อที่อนุมัติยากอย่างนี้ แน่นอนว่าการเตรียมตัว เตรียมข้อมูลให้พร้อมถือว่าเป็นเรื่องที่ดีต่อเราและธนาคาเองจะได้ตัดสินใจได้ง่ายขึ้นว่าผ่านหรือไม่ผ่าน ว่าแต่เราต้องเตรียมตัวเรื่องอะไรบ้าง หนึ่งเรื่องของผู้กู้ ผู้กู้ร่วมและคนค้ำประกัน เรื่องนี้ต้องเอาให้ชัดเจนว่าใครจะกู้ร่วมบ้าง(สูงสุดกู้ร่วมได้ 3 ร่วมกับกู้หลัก 1 เป็น 4 คน) คนที่กู้หลักและกู้ร่วมจะต้องแสดงหลักฐานทางการเงิน ที่อยู่ และอื่นๆให้ชัดเจน สองเอกสารเกี่ยวกับที่ดินที่ต้องการซื้อ และแบบบ้านที่ต้องการสร้าง ต้องมีพร้อม เพื่อสะดวกในการประเมินที่ดินและวงเงินกู้ สามเงินค่าธรรมเนียมในการขอกู้ ตรงนี้ต้องมีอย่างน้อยก็ ห้าพันขึ้นไป

การขอกู้เงินซื้อที่ดิน พร้อมกู้สร้างบ้านเป็นการสร้างหนี้ที่มีผลภาระผูกพันค่อนข้างยาว ดังนั้นควรวางแผนและศึกษาข้อมูลให้ละเอียดรอบคอบเสียก่อน ส่วนรายละเอียดปลีกย่อยสามารถถามได้ทุกธนาคารที่เราสนใจ ขอให้โชคดีมีบ้านกันทุกคน