เชื่อว่ามนุษย์เงินเดือนหลายท่าน น่าจะเคยผ่านการเป็นหนี้นอกระบบ อย่างเช่นพวกหนี้เลซซิ่งกันมาบ้าง หรือไม่ ตอนนี้ใครหลาย ๆ คน อาจจะกำลังเป็นหนี้อย่างนี้อยู่ก็ได้
หนี้นอกระบบอย่างเช่นพวกหนี้เลซซิ่งนี้ ใครที่เคยลองไปกู้ดูน่าจะรู้ว่าเป็นหนี้นอกระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยเยอะพอสมควร ในผู้กู้บางรายอาจจะคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดไปมาก เมื่อเป็นเช่นนี้ จึงมีความเสี่ยงสูงที่ลูกหนี้จะไม่สามารถหาเงินมาผ่อนชำระได้ทันเวลา หรือถึงจะมีเงินมาผ่อนชำระ แต่เงินจำนวนนั้นก็มักจะไปลงที่ดอกเบี้ยหมด ไม่สามารถตัดแบ่งเงินต้นออกไปได้เลย ซึ่งสิ่งที่จะตามมาก็คือ โอกาสที่ทรัพย์สินตัวค้ำประกันอย่างบ้าน หรือโฉนดที่ดิน จะหลุดลอยออกไปโดยที่ลูกหนี้ไม่สามารถไถ่ถอนออกมาได้ทันเวลา ด้วยเหตุนี้ทำให้ลูกหนี้เลซซิ่งหลายคนเริ่มเกิดความคิดที่จะไปกู้เงินจากแหล่งเงินกู้ในระบบ อย่างเช่น ธนาคาร มาปิดหนี้เลซซิ่งไปก่อน แล้วค่อยหาเงินมาใช้หนี้ธนาคารในภายหลัง แต่ก็ยังลังเลอยู่ดีว่า วิธีการนี้ถือเป็นวิธีการที่ถูกต้องหรือเปล่า และหากปฏิบัติตามจะสร้างปัญหาให้เกิดขึ้นตามมาในภายหลังหรือไม่
ตัวอย่างของลูกหนี้เลซซิ่งที่คิดจะกู้เงินธนาคารมาปิดหนี้ ก็ดังเช่นในกระทู้พันทิปกระทู้หนึ่ง คือ https://pantip.com/topic/36085016 ซึ่งตั้งโดยผู้ใช้ชื่อว่า สมาชิกหมายเลข 3389418 เนื้อหาของกระทู้สามารถสรุปได้ว่า พี่ชายของเจ้าของกระทู้นำโฉนดที่ดินไปจำนำกับพวกเลซซิ่ง ซึ่งเป็นหนี้นอกระบบด้วยวงเงิน 1 แสนบาท และตอนนี้ต้องทำงานหาเงินจ่ายดอกเบี้ยไปก่อนเดือนละ 2,500 บาท เพราะไม่มีเงินต้นไปโปะ ด้วยเหตุนี้ เจ้าของกระทู้จึงได้ตั้งคำถามว่า หากต้องการกู้เงินธนาคาร เพื่อมาโปะหนี้เลซซิ่งไปก่อนจะทำได้หรือไม่ ทางธนาคารจะปล่อยให้กู้หรือเปล่า และถ้าอยากจะเอาเงินจากธนาคารมาโปะหนี้เลซซิ่ง แล้วนำโฉนดที่ดินไปค้ำประกันกับธนาคาร จากนั้นผ่อนชำระหนี้กับธนาคารแทนจะสามารถทำได้หรือไม่
โดยภายหลังจากการตั้งกระทู้ ก็ได้มีสมาชิกเว็บไซต์พันทิปเข้ามาตอบกระทู้อยู่จำนวนหนึ่ง ซึ่งหลายคนพูดไปในทิศทางเดียวกันว่า ดอกเบี้ยเดือนละ 2,500 บาทนั้น เมื่อเทียบกับอัตราหนี้แล้วถือว่าแพงพอสมควร และในแต่ละคนต่างก็แนะนำเจ้าของกระทู้ในลักษณะที่แตกต่างกันไป บางคนแนะนำว่าไม่ควรกู้ธนาคารมาเพิ่ม เนื่องจากถึงแม้จะกู้มาได้ แต่ก็อาจจะแบ่งเบาภาระหนี้ได้ไม่มากนัก อีกทั้งหนี้กับธนาคาร ลูกหนี้จะต้องผ่อนชำระเงินต้น ไปพร้อม ๆ กับดอกเบี้ย ซึ่งจากเนื้อหาของกระทู้ได้ระบุไว้ว่า พี่ชายของเจ้าของกระทู้ไม่มีความสามารถจะหาเงินมาโปะเงินต้น เพราะฉะนั้นจึงไม่ควรกู้เงินจากธนาคารมาเพิ่มด้วยประการทั้งปวง ในขณะที่ผู้ใช้เว็บไซต์บางรายได้แนะนำเจ้าของกระทู้ว่า ให้ลองไปติดต่อกับธนาคารรายย่อยบางแห่งดู ลองดูว่ามีธนาคารไหนที่ยอมรับเงื่อนไขนี้ได้หรือไม่ แล้วค่อยตัดสินใจกู้มาโปะหนี้
เนื้อหาภายในกระทู้ก็จบลงแต่เพียงเท่านี้ ทีนี้เราจะลองมาดูกันว่าเมื่อเกิดจับพลัดจับผลู ต้องเข้าไปเป็นหนี้นอกระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ๆ อย่างเช่น หนี้เลซซิ่งนี้ การกู้เงินในระบบจากธนาคารมาโปะหนี้ไปก่อน จริง ๆ แล้วเป็นเรื่องที่ถูกต้องและสามารถทำได้หรือเปล่า
ก่อนอื่นต้องขอบอกเลยว่าการไปกู้เงินกับธนาคาร โดยให้เหตุผลว่าเอาเงินมาใช้หนี้นอกระบบนั้น เป็นสิ่งที่ไม่สามารถทำได้ ธนาคารจะไม่ปล่อยกู้ให้แม้ว่าจะมีเครดิตที่ดีสักแค่ไหนก็ตาม ยกเว้นว่าจะมีการพูดคุยกับธนาคารเป็นอย่างดี และมีสิ่งที่เป็นหลักประกันได้ว่าเราจะสามารถหาเงินมาคืนธนาคารได้ ซึ่งการปฏิบัติให้สำเร็จในข้อดังกล่าวนี้ถือเป็นเรื่องยากพอสมควร เกือบ ๆ จะเป็นไปไม่ได้เลยทีเดียว
อ่านเพิ่มเติม : กู้เงินมาปิดยอดหนี้บัตรเครดิต คุ้มไม่คุ้ม ดีไม่ดีอย่างไร ?
ด้วยเหตุที่ธนาคารมักปฏิเสธการให้กู้เงินเพื่อนำไปใช้หนี้นอกระบบนี้ ทำให้ใครหลายคนที่อยากจะได้เงินก้อนไปใช้หนี้ จึงมักหาข้ออ้างต่าง ๆ ที่ช่วยให้การกู้เงินสำเร็จ เช่น อ้างว่านำเงินไปลงทุนทำธุรกิจ อย่างนี้เป็นต้น บางคนก็กู้สำเร็จ บางคนก็กู้ไม่สำเร็จ วิธีการนี้ต่อให้เราสามารถหลบเลี่ยงการปฏิเสธจากธนาคารได้ก็จริง แต่สิ่งที่อาจจะเกิดขึ้นตามมาในภายหลังคือ ความเสี่ยงที่จะไม่สามารถใช้หนี้นอกระบบอย่างหนี้เลซซิ่งได้หมด กลายเป็นว่าของเก่าก็ไม่เคลียร์ แถมยังมีของใหม่เพิ่มขึ้นมาอีก พ่วงด้วยเครดิตของเราที่จะเสียไปด้วย
เพราะฉะนั้น เราจึงสามารถสรุปได้ว่าการกู้เงินธนาคารมาเพื่อปลดหนี้นอกระบบที่ยังไม่สามารถตัดเงินต้นออกไปได้นั้น ถือเป็นเรื่องอันตรายที่ไม่ควรทำเป็นอย่างยิ่ง ใครที่กำลังประสบกับปัญหาหนี้เลซซิ่งอยู่ ขอแนะนำว่าไม่ควรไปกู้เงินจากธนาคารเพื่อมาใช้หนี้ ขอให้ลองหาหนทางการได้มาซึ่งเงินด้วยวิธีการอื่น ๆ ก่อน เช่น ขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น ลดรายจ่ายภายในบ้าน ทำงานพิเศษหาเงินมาใช้หนี้เลซซิ่งไปพลาง ๆ ก่อน ยกเว้นว่าหาเงินแทบทุกหนทางแล้วจริง ๆ แต่ก็ยังไม่สามารถหาเงินก้อนมาทบต้นได้ หากเป็นเช่นนี้ขอให้ไปติดต่อ พูดคุยกับธนาคารตามตรง ว่าเราอยากได้สินเชื่อเพื่อเอาไปโปะหนี้ เพื่อให้ธนาคารหาสินเชื่อที่เหมาะสมให้ต่อไป อย่าโกหกธนาคารเพราะอยากได้เงินไว ๆ เพราะอาจจะเกิดปัญหาตามมาภายหลังได้
